FIRE – Independência Financeira, Reforma Antecipada

FIRE – Independência Financeira, Reforma Antecipada

Reforma Antecipada… quem não gostava de atingir a independência financeira e ter a oportunidade de escolher se quer continuar a trabalhar ou não? 🔥

A independência financeira é atingida quando deixamos de precisar de trabalhar, porque conseguimos viver apenas com a renda passiva dos nossos investimentos 🤑 Quando atingimos a independência financeira, podemos atingir também a reforma antecipada, porque fica ao critério de cada um continuar ou não a trabalhar. Se pensarmos nos fundadores de grandes empresas como a Microsoft, o Facebook, a Tesla ou a Amazon, todos eles continuam a ser responsáveis por grandes projetos, mas apenas porque querem, já não é uma necessidade 🙌

Existe um estudo, o Trinity Study, onde os investigadores concluíram que 4% é a taxa de retirada sustentável de dinheiro do teu portfólio de modo a conseguires sustentar o teu estilo de vida por um período de tempo muito longo.

Por outras palavras, podemos retirar 4% da nossa carteira de investimentos todos os anos e o dinheiro que por lá continua continuará a render a um ritmo que se “auto recupera” (mesmo retirando os tais 4% por ano).

Para calculares o teu número FIRE apenas precisas de saber qual é o total das tuas despesas anuais (ou multiplicar as despesas mensais por 12). Depois de saberes este montante, deves multiplicá-lo por 25.

Número FIRE = Despesas mensais * 12 * 25

Por exemplo, 

  • Se quero/preciso de 1000€ mensalmente para viver
  • 1.000€ * 12 = 12 000€ por ano
  • Seguindo a regra dos 4%, 12.000 € * 25 = 300.000€ é o meu número FIRE

Mas atenção: não é necessário que invistas 300.000€, mas sim que tenhas 300.000€ acumulados em investimentos. Tal como mostrei no post “Como chegar aos 100.000€ investindo 20€/mês“, investir 20€/mês durante 40 anos são 10.000€ que se transformam em mais de 100.000€ investidos 📈

ANTES DO FIRE:

  • Otimizar despesas
  • Procurar novas formas de rendimento
  • Investir consistentemente
  • Preparar um fundo de emergência rechonchudo

DEPOIS DO FIRE

  • Viver dos dividendos e dos juros das ações/ETFs distributivos/P2P/Certificados de Aforro/REITs/etc.
  • Ir vendendo ações/ETFs acumulativos/etc.

DICAS:

  • Definir a Carteira de Investimentos (p.ex. 10% ações / 40% etfs / 20% p2p / 20% certificados de aforro / 10% dinheiro)
  • Seguir páginas/blogs/comunidades com o mesmo objetivo
  • Documentar a evolução
  • Poupar muito e procurar novas fontes de rendimento irá acelerar o processo (mas cuidado com os extremos)

Para quem quiser perceber mais a fundo sobre o assunto recomendo lerem o livro “O Caminho Simples para a Independência Financeira” de JL Collins que explica com maior detalhe as bases destes números 📚

E por aí, têm como objetivo atingir o FIRE? 🔥

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